中央銀行今(15)日發布4月銀行辦理人民幣業務統計,4月底人民幣存款餘額3,077億,較3月底減少11億,已連續4個月下滑,也是去(2016)年9月以來的新低。其中,企業人民幣存款減少較多,定存減少也較為明顯。而香港3月底人民幣存款餘額同樣減少,但南韓3月底的人民幣存款餘額則是增加,各國人民幣存款的增減方向並不一致。

4月底止,我國不含可轉讓定期存單的2億,人民幣存款餘額為3,077億,較3月底減少11億,外匯指定銀行(DBU)的人民幣存款餘額2,751億,較3月底減少17億;國際金融業務分行(OBU)存款餘額326億,較3月底增加6億。

DBU的人民幣存款中,以企業戶存款減少為主,散戶減持人民幣的情形較少。央行外匯局分析,不論進場的價位為何,現在出場並不划算,因此散戶人民幣存款少見減少情形,而DBU人民幣存款項目中,則以定存減少較為明顯。

國銀的人民幣存款餘額水位持少,是否與美國可能加速升息有關?央行認為,人民幣存款受境外台商資金調度、企業戶的資金調度理財、持有外匯幣別的調整有關,與美國可能升息的關係較小。

4月底,貼現及放款餘額182億,較3月底略增;4月匯款總額928億,較3月大減510億,減幅高達35%。其中,DBU為561億,減少37%,OBU為366億,減少33%,DBU及OBU在4月的匯款總額,都較3月大為減少。DBU的人民幣匯款減少是因科技業的國內銀行轉匯款減少;OBU的人民幣匯款減少則是當月貨款減少所造成。

央行指出,目前人民幣存款最多的香港,存款餘額繼續減少的趨勢,從2月底的5,114億,減到3月底的5,073億,減少41億,持續下降;南韓3月底的人民幣存款餘額為94億,較2月底的81億增加13億。

各天期人民幣專案牌告利率,1月期以兆豐銀行的3.1%最高,3月期以日盛銀行的4.1%最高,6月期以大眾銀行的4.2%最高,9月期以日盛銀行的3.6%最高,1年期也是日盛銀行的3.8%最高。













▲新疆凌晨傳出地震,民眾倉惶逃生。(圖/南投民間借貸CFP)

大陸中心/屏東民間貸款綜合報導

大陸新疆傳出地震消息,中國地震台網正式測定塔什庫爾干塔吉克自治縣,11日凌晨5時58分發生規模5.5地震,震源深度8公里。據當地官方統計,地震已經造成8死20多人受傷。

據大陸官媒《新華社》快訊報導,中國國際救援隊引述新疆地震局現場人員表示,地震造成當地不少建築物損毀,當地一家主要的醫院內天花板崩落、藥物撒得到處都是;還有台南民間借款多棟房屋也都大面積倒塌,許多人更是被埋在牆下。事發過後當地還發生多次餘震。

此次地震災情嚴重是因為震源深度淺,而且當地未拆的老舊房屋多,才會造成較多人員傷亡。目前統計地震已造成8死20多人受傷,還有180多戶房屋倒塌與789人受災,災情數據還在不斷統計更新中,受災嚴重的地區是塔縣塔鄉庫孜貢村3大隊。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一台中民間貸款開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
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石仁杰

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