工商時報【富蘭克林華美中國消費暨中國A股基金經理人游金智】

中國2016經濟成長率為6.7%,預計2017年經濟增長目標為6.5%,雖然經濟增速持續放緩,但放緩速度已降低,市場對於中國經濟「硬著陸」的擔憂亦大為降低,且開始相信經濟已確實L型盤底。官方審慎樂觀看待經濟盤底,在貨幣政策上出現轉向,由穩健轉為「穩健中性」。

在美國聯準會再次升息1碼且市場預期升息加速下,中國人民銀行亦多次透過調高逆回購、常備借貸便利(SLF)、中期借貸便利(MLF)利率以進而拉升市場利率,但官方重申調升市場中標利率並非真正升息,真正升息是要調高存貸款利率。

仔細探討人民銀行拉升市場利率的用意,應該是考量經濟回穩,但房地產飆漲後泡沫風險加大、生產者物價與借貸金額增加太快,為抑制房產泡沬及信貸增長過快,初期透過拉升市場利率便可達到部分效果,無須下重手調高基準利率(避免傷害經濟增長)來達到目的。另外,人民幣貶值預期與資金外流情況,或多或少亦因市場利率的調升而有減緩。

近期受到貨幣政策趨緊、銀行的宏觀審慎管理(MPA)考核、光大可轉債申購等因素影響,上海銀行間隔夜拆款利率(Shibor)出現全面彈升。其中,季末的MPA考核,將把表外理財納入廣義信貸範圍,由於表外理財增速較高,因此表外理財加入廣義信貸後,通過MPA考核的難度明顯增加,導致非銀行機構的資金緊張狀況加劇。

另外,光大可轉債的申購,市場評估約凍台東二胎結4千億人民幣資金,市場存量資金遭凍結下難免造成資金趨緊。但整體看來,人民銀行於3月20至22日對市場淨投放1,100億人民幣資金,持續對市場注資已緩解資金趨緊壓力,光大可轉債解凍日為3月23日,再度過季末的MPA考核後,階段性資金緊縮狀況將可望緩解,不致衝擊到實體經濟復甦步調。

中國官方對房市調控再升級,2月28日起逾20個以上的城市加大房市管控力道。其中,最大城市北京推出「認房又認貸」的升級版限貸措施,對於在北京市已擁有1套住房者、及在北京無住房但有公積金或商業性住房貸款紀錄者,購買普通自住房的頭期款不得低於60%。

同時,暫停發放25年以上個人房貸;企業購買的商品住房再次上市交易,需滿3年以上,若交易對象為個人,按照北京市限購政策執行。

整體而言,官方房市調控措施一波波,積極朝向抑制投資炒作、建構房市長效管理機制的目標推進。雖或多或少將壓抑房市投資成長對經濟增長的貢獻,但換個方面思考,資金若能由炒房轉入股市或進行消費,對於股市乃至於整體經濟仍有助益。

籌碼方面,3月起至6月份,依3月22日市值計算,限售股解禁規模分別約2,076億元、1,757億元、1,826億元、1,333億元,此4個月的禁售股解禁規模為全年度最小月份,在禁售股解禁賣壓趨緩下,有利陸股表現。

股市方面,陸股攻高至3,274點後,外在受到美股因聯準會升息、市場觀望川普健保改革結果而出現明顯拉回。內在除面臨3,300點套牢賣壓外,更受到資金趨緊影響,指數再度陷入月線上下整理。

惟度過3月底銀行MPA考核後,搭配資金可望「由房入股」,及下一季A股整體限售股解禁規模最輕,陸股震盪整理後仍有往3,300至3,600點的大套牢區(2015/11~2016/01)挑戰機會。









桃園二胎房貸利率



▲雞排是台灣的國民小吃。(記者吳尚達攝)

網搜小組/綜合報導

近年經濟不景氣,民眾感嘆物價飛漲、薪水沒漲,實質薪資大倒退,以國民小吃雞排為例,許多店這10年來漲了近1倍,讓無數網友哀號。有網友憶起小時候放學吃雞排,一片只要35元,還附清涼飲料可以喝,現在完全「回不去了」,那麼依現在的物價,一片雞排賣多少才合理呢?

近日不少網友都在PTT發文,提到近期物價飛漲,雞排一片便宜的約40元,中等的約50元,貴一點也有賣60元,特定地區和少數連鎖店甚至有70元價格。同樣是雞排,不同地點和工法有著不小價差,他好奇想和大家討論,到底雞排一片多少錢才合理呢?

文章貼上網,吸引大批網友熱烈討論,每個人能接受的價位大不同,不過普遍認為目前雞排有點貴,「現在被洗腦成50我就很滿意了」、「以前校門口一片才$25元」、「現在40以下不敢吃」、「好吃比較重要,不好吃,10元都覺得貴」、「超過六十乾脆買雞排便當來吃」、「南部有些雞排都70了,超貴,還都是連鎖的。」

▲雞排妹炸雞排。(記者賴郁泰/攝)

也有些人考量原物料、房租水電等成本,認為雞排不算特別貴,「以目前的成本50都合理,主要是大家薪資不合理」、「台北店租貴,雞排當然貴」、「雞排賣50利潤青年安心成家貸款試算超低好嗎,要靠其他的截長補短」、「薪資倒退16年是停滯16年,不代表租金和其他成本也停。」

其實,幾個月前也有網友問類似問題,當時有相當熟悉鹽酥雞和雞排生意的專家出面解答。他說,排除少數一片賣70元的高價雞排,一般的價位大概是50元左右,扣除用料、醃製裹粉、瓦斯跟油的成本後,一片的淨利約15元,CP值其實不高,「如果還要攤提地點租金的話,一片大概只賺10元!」

他還表示,很多店主打賣雞排,是因為客人會連帶挑選其他食物,加總下來就比較賺。此外,他也分享朋友開雞排攤的經驗,一個月約可賺7到9萬元,但是月休3天,過年也只有除夕在家,日夜顛倒身體壞得非常快;而且長期炸雞排會吸入大量油煙,他的朋友就說,雖然沒有吸菸,但做了兩年明顯感覺肺功能變差,這些隱形成本同樣該算進去,賣雞排並沒有多好賺。



雲林二胎房貸利率



負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、南投二胎自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是基隆二胎可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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